农行房贷细则昙花一现上午公布傍晚撤稿
细则曾明确:贷款超30万,老房奴利率降至七折；
省农行表示或有修改,有消息称银监会今日将发文释疑楼市新政
本报讯 在央行房贷新政正式执行的第二日，首个商业银行房贷细则终于出炉：昨日上午，农业银行在其网站上挂出实施细则通告。但到了傍晚，这份通告又从网站上被撤消。
到昨天傍晚6时左右，农行表示由于监管部门要求，农行暂时撤回上午发布的细则。同时农行网站上相关的细则内容也已被撤下。
记者昨日致电工行、中行等银行，对方均表示细则仍在制定中。据了解，建行表示已要求各分行自主试行新政，到年终汇总情况再出细则。而建设银行广东省分行27日即已对房贷新政作出了表态，对新政有更细表述但未细至首付比例和利率调整等。此外，浦发、中行和工行在上海也已经出台了细则。河北媒体报道，中信银行也颁发了细则。
不过，记者从有关渠道获悉，银监会很有可能在今日出台与房贷新政有关的文件或政策，对央行新政中的疑问进行解释，为商业银行具体操作给予更明确的指示。这也许是农行新政出炉却又急匆匆撤下的主要原因。
北京公积金贷款首付降至20%
据新华社电记者28日从北京公积金管理中心获悉，北京住房公积金贷款买房最低首付比例下调至20%，而经济适用房、限价房等政策性住房的公积金贷款最低首付比例仍为10%.
■农行细则原文
豪宅首付不低于25%
在网站挂出的通告中，农行表示，将在区域、项目、客户等方面实行多维度的精细化个人房贷政策，提高自主定价和风险控制能力。一是对自住购房能否适用最优惠利率将综合购房类别、借款人信用记录和还款能力等风险因素进行考虑。二是规定借款人购买非普通住房的，即使是首次购房，首付款比例原则上不低于25%.三是规定借款人购买非自住房的，首付款比例一律不得低于30%，购买非普通住房的，贷款利率原则上不下浮。四是严格控制对借款人一次性申请多笔个人住房贷款发放贷款。
利率打七折有两种方式
对房贷利率7折，通告表示有两种方式：
一种方式是自动调整，即对初始贷款发放金额在30万元（含）以上、原执行利率为同期同档次基准利率0.85倍的贷款，原则上通过银行内部的计算机系统自动调整利率，无需借款人申请，贷款执行利率自2009年1月1日起即统一下调为同期同档次基准利率的0.7倍。
另一种方式是手工调整，即对不符合自动调整标准或由于其他方面的原因无法进行自动调整的贷款，须先由借款人主动提出书面申请，银行在审批过程中要基于原合同约定，综合考虑原适用利率、客户贡献度、客户资信及监管要求等要素提出最终审批意见，经借贷双方协商一致，于2009年1月1日（含）之后进行调整。对借款人有连续90天（含）以上逾期记录的，农业银行将不受理其利率调整申请。
广东省细则最快后天出
据农行广东省分行介绍，的确收到了总行下发的实施细则，与网上挂出的内容一致，但这份细则暂时不会执行。
农行广东省分行个人业务部副总经理梁忠表示，总行的政策只是给出了一个宽泛的口径，目前分行内部正在抓紧确定这些难以界定的标准。“我们很快会拟定出一个有操作性的执行标准，最快到后天即可对外公布。”
■业界声音
对老客户优惠太大难以跟进
农行这份率先披露的个人商业性贷款细则在同业内引发了强烈的震动。记者昨日未能联系上工、建、中其他三大行广东地区房贷业务负责人，但是所采访的股份制银行人士均表示“压力很大”。
而其中压力最大的当属个人房贷业务规模较大，且占总资产比例亦较大的一些银行。一股份制银行总行房贷部门人士对记者表示：“依据我们行的实际情况，应该很难跟进农行对大部分大城市客户作出相同的优惠承诺，而且我们在分级上面也会比他们更加细化。”
另一家股份制银行广东分行个贷业务负责人表示，在这种情况下“大家只能是在争夺新客户上跟进大行的步伐，老客户只能根据各自的资金成本和盈利压力作出相应的调整了”。
■专家提示
禁止转按揭，老客户难挑银行
银行人士对记者表示，由于目前央行明令禁止转按揭业务，因此目前各银行在老客户是否适用新的贷款利率优惠上面仍然存在回旋余地。“虽然央行鼓励竞争，但利率毕竟没有完全市场化，而且禁止转按揭意味着大家都还有空间，因此对老客户大家的政策会有所不同。”一股份制银行人士表示。
这意味着，客户将不能想当然地把自己的按揭贷款参照别家银行更为优惠的利率条件要求银行进行修改。但是银行人士亦表示，虽然政策会有分化，但对于信用度好的优质客户将参照市场状况允许其享受最大的优惠。
■建行表态
两因素决定是否七折
在房贷新政实施的首日，建设银行表示，将制订差别化的利率政策和首付款比例要求，支持合理的个人住房贷款需求，对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款需求，将在贷款利率和首付款比例上按优惠条件予以支持。对于居民购买非自住房、非普通住房的，将适当提高贷款条件。
而对于已经发放的个人住房贷款，建行表示，其利率调整取决于两个因素，一是贷款合同对于贷款利率调整方式的约定。二是银行根据借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否普通住房，以及借款人信用记录、还款能力等风险因素综合评估的结果。建设银行将在合同重新定价日（一般在每年1月1日）按照合同约定和综合评估结果进行确定。
对于普通自住房定义，建行称应是按照住房面积大小确定，但具体要以当地政府或有关部门的规定为准；对“改善型”普通自住房，建行则理解为“如果客户现在贷款买的房子由于面积比较小等原因不能满足住房需求，需要贷款再购买一套普通住房用来一家人居住，可以认为是购买改善型普通自住房”。
（本文摘自《南方都市报》） |
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