立春过后，春天的气息扑面而来。

2月的房地产市场，没有等来销售回暖的消息，却等来了“提前还贷”的浪潮。

近日， “提前还贷”难的问题登上了热搜。根据媒体报道，有的城市“提前还贷”要排队4-7个月，还要支付一笔违约金。房地产圈内人士心里都明白：仅仅2年前，银行还普遍“贷款额度不足”。

2023年的春季，“还钱比借钱还难”，成为了独特现象。

1、“提前还贷”现象的背后，是居民储蓄额持续走高。

根据央行发布的数据，2022年全年人民币存款增加26.26万亿元，同比多增6.59万亿元。其中，住户存款增加17.84万亿元。

经济下行背景下，老百姓不是选择消费，而是选择了存款。存款增加之后，又选择了“提前还贷”。

2、三个数据对比强烈。

第一，房贷利率已经降到10年来的新低，有10多个城市的首套房贷利率已经低于4%，最低的达到了3.8%的水平。

第二，2022年，银行理财产品平均收益率约为3.6%左右，并持续走低，部分理财产品还打破了刚兑。

以四大银行为例，工商银行：人民币理财产品收益率在2.20%-3.4117%之间，农业银行：人民币理财产品收益率在2.5%-5.2%之间，建设银行：人民币理财产品收益率在2.85%-4.6%之间。

银行理财产品收益率低于房贷利率，这是造成“提前还贷”的重要原因。

第三，资本市场投资风险大。2022年，A股中的上证指数全年下跌15.13%。2022年A股总市值缩水了16.21万亿，2022年A股股民人均亏损达到7.87万元。

资本市场不景气，投资渠道窄，客观上引发了“提前还贷”潮。

3、“提前还贷”潮的出现，不是一个正常现象，值得有关部门制定有关政策。

——2023年的关键，是要达到5%以上的高质量的经济增长，全面提升投资回报水平。楼市和股市，都是重点。

——要让“提前还贷”成为“无利可图”的事情，“提前还贷”潮才会结束。

——房价稳，并有温和上升，才能坚定房地产市场信心。楼价下跌，则会引发“提前还贷”潮。

2023年，稳定市场预期，比什么都重要。