2020家庭资产配置方案和房地产持有建议
赵卓文(广州市同创卓越房地产投资顾问有限公司 总经理)
(赵卓文先生2020年4月1日《房导云课堂·大地开讲》直播摘要。)
2020年,新冠病毒疫情对全球经济造成了难以估量的损失。未来充满了不确定性。
为了应对疫情可能造成的经济衰退,各国陆续出台了经济刺激计划。大规模的量化宽松和各种“放水措施”,2020年将是一个货币超发的年份,一个通胀的年份。2020年,家庭理财面临着挑战。
一、2020年,能跑赢通胀的产品只有三种:
1、一二线城市的优质住宅物业
2、优质企业的股票
3、医疗、教育产品
二、中国家庭理财普遍问题
1、家庭住房资产占比过高。例如,在广州,房地产占家庭财富的77%。
2、在投资理财产品时,过半家庭不接受本金有任何损失,刚性兑付要求较强
3、家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短,缺少长期理财规划。
4、家庭的投资品类缺乏多样性。
5、家庭商业保险参保率偏低。
三、2020家庭财产行动建议
增加黄金比重,占比5%-8%
多要小宝宝
增加教育、医疗产品投入
整合房地产资产
调整投资性金融产品结构
四、2020家庭财产配置理想比例
家庭资产中,房地产占比50-60%,黄金占比5-8%,股票市值占比10-20%,存款占比10%,其他财产占比5-10%。
五、房地产运作策略八句话:
1、时机
2020-2023年:持有房地产
2023年 以后: 逐步减持房地产
2、减持非核心地段的商业、商务类物业
3、减持“收租类物业”公寓等
4、减持三、四线城市物业、减持“家乡物业”
5、降低家庭负债水平,2023年后少用杠杆
6、2023年前,要整合“第二居所”“第三居所”
7、坚持三个中心
8、把握新的增长空间
未来10年房地产投资三宝:
(1)中心城市优质居住物业
(2)乡村振兴背景下的新空间
(3)大都市圈+重大基础设施建设带来的新增长空间
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